Studente prestito di consolidamento Guida dello Studente prestito di consolidamento potrebbe non essere la soluzione d'argento-proiettile che ha usato per essere, ma può ancora offrire alcuni vantaggi a seconda della situazione. In primo luogo, se you8217re giocoleria più pagamenti di prestito studente, studente prestito di consolidamento può semplificare le vostre finanze. Quando si consolidano i prestiti agli studenti, li tira tutto in un prestito più grande. Ciò significa che hai solo un prestito per pagare e tenere traccia di invece di più, e che può contribuire a ridurre la probabilità di un ritardo nel pagamento o mancati. There8217s anche la possibilità che si potrebbe ottenere un tasso più basso o fisso sul vostro debito studente prestito. Consolidare i miei prestiti agli studenti circa una decina di anni fa è stata una delle migliori decisioni che abbia mai preso finanziarie, ma un sacco di cose sono cambiate da allora. In questa guida, bene dare un'occhiata ai pro attuali ei contro di consolidamento, tra cui quello che è probabilmente la domanda più importante: Sarà veramente risparmiare eventuali Risultati chiave di denaro su studente prestito di consolidamento Se siete a corto di tempo, ecco un breve riassunto di i punti principali che guidare a casa in questa guida: La ragione migliore per consolidare i prestiti agli studenti è di rimanere organizzata. Se fare un pagamento su un grande prestito invece di cinque pagamenti distinti in cinque piccoli prestiti vi aiuterà a rimanere organizzato e prevenire mancati pagamenti o in ritardo, il consolidamento è valsa la pena. Il consolidamento prestiti agli studenti federale emessi dopo il 2006 con un prestito federale di consolidamento studente non vi farà risparmiare soldi, perché i prestiti hanno già fissato i tassi. Si può essere in grado di ridurre i pagamenti mensili, scegliendo un periodo di rimborso più lungo, ma questo vi costerà di più nel lungo periodo. Consolidare i vostri prestiti con un creditore privato ha il potenziale di salvare (o costo) più a seconda del tassi di interesse correnti. Avrete bisogno di buon credito (o di un garante con buon credito) per beneficiare di un buon tasso di interesse. Un prestito a tasso variabile avrà un tasso di interesse più basso, in via preliminare, ma potrebbe salire nel corso del tempo. Un tasso fisso sarà più alto per iniziare, ma non dovrete preoccuparvi di questo cambiamento e per costare più soldi in seguito. In generale, evitare di consolidamento prestiti agli studenti federali con un creditore privato, a meno che non si ottiene un tasso imbattibile. prestiti agli studenti federale hanno molti fringe benefit di valore che i prestiti privati non offriamo. L'aumento del costo del debito College e Student Il prezzo di un collegio di istruzione è più arduo che mai. Secondo il College Board, il costo di un anno in una scuola privata, di quattro anni, ha saltato 146 negli ultimi tre decenni a 31.231, mentre il costo di una scuola pubblica di quattro anni è salito alle stelle da 225 a 9.139. Queste cifre sono corretti per l'inflazione 8212 sarebbero anche Gaudier se non 8212 e comprendono solo tasse e contributi, non spese di soggiorno. Non c'è da meravigliarsi quindi che il debito studente prestito è in aumento, anche. Nel 2013, 59 dei laureati provenienti da scuole pubbliche di quattro anni aveva preso in prestito denaro per aiutare loro attraverso la scuola, contro i 52 nel 2001. Il loro carico di debito media era di 25.600, in crescita del 24 in un decennio, secondo il College Board. Gettare laureati delle scuole private nel mix, e deve l'americano medio 29.000 in prestiti agli studenti, secondo Equifax. E 'importante ricordare che questi numeri sono medie 8212 alcuni studenti riescono a guadagnare i loro gradi con molto meno debito. Il rovescio della medaglia, un po 'di accumulare un sacco di più. Ma ovunque ci si trovi sullo spettro, essendo un mutuatario informato può aiutare a rimanere organizzato, capire il modo migliore per ripagare il debito, e mantenere uno stile di vita ragionevole, mentre stai facendo esso. studente prestito di consolidamento è un modo possibile per aiutare a farlo 8212, ma solo se sei realistici circa i suoi vantaggi ei limiti. Come faccio a consolidare prestiti agli studenti quali sono i pro ei contro in poche parole, studente prestito di consolidamento consente di rotolare i vostri molti prestiti di scuola in un unico grande prestito. Il singolo prestito paga tutti i più piccoli, lasciando per pagare il singolo, prestito più grande. Ci sono due modi principali per farlo: attraverso lo Zio Sam o di un creditore privato. Federal Student Loan Consolidamento prestiti di consolidamento federale sono per 8212 avete indovinato 8212 prestiti agli studenti federale. È possibile consolidare praticamente qualsiasi prestito federale studente utilizzando il programma di prestito di consolidamento diretto. Tuttavia, non è possibile includere eventuali prestiti da istituti di credito privati, e non è possibile includere eventuali prestiti PLUS presi in prestito dai vostri genitori a vostro nome. (Per una panoramica dei diversi tipi di prestiti federali, vedere la nostra risorsa sulle migliori prestiti agli studenti.) È possibile consolidare i prestiti federali in qualsiasi momento dopo la laurea, lasciare la scuola, o scendere al di sotto metà tempo di iscrizione, e probabilmente non avete di sottoporsi ad un controllo del credito per farlo. Il tasso di interesse su un prestito federale di consolidamento studente è fissato per la durata del vostro prestito, ma varia da persona a persona. Ecco perché it8217s basa sui tassi di interesse dei prestiti siano youll consolidamento. Youll pagare la media ponderata di tali tassi arrotondato al 18 ° più vicino di un punto percentuale. (Ill spiegare più in dettaglio più avanti in questo articolo.) Studente privato prestito di consolidamento vari istituti di credito privati offrono anche prestiti di consolidamento. Alcuni addirittura consentono di includere i prestiti federali studente in un prestito di consolidamento privato. Se non avete un lungo o forte storia di credito, come è il caso di molti studenti e neolaureati, non si può beneficiare, o si potrebbe essere necessario per ottenere un cofirmatario con una migliore di credito per garantire un tasso di interesse migliore. Il vostro tasso di interesse su un prestito di consolidamento privato può essere fisso, oppure può essere variabile. Ebbene coprire questo in dettaglio più avanti nel post. Pro e contro di studente prestito di consolidamento In generale, ci sono un paio di notevoli vantaggi e svantaggi, se si decide di consolidare i prestiti agli studenti. I vantaggi di consolidamento Convenienza è il principale vantaggio di consolidamento studente prestito. A seconda di come molti prestiti sei giocoleria, tenendo traccia di una sola fattura e il pagamento scadenza invece di più può essere un grande sollievo, soprattutto se sei uno studente di recente che isnt abbastanza utilizzato per la macinatura mensile di pagare le bollette e gestione delle vostre finanze. Si può arrivare a scegliere un piano di rimborso che misura la vostra situazione finanziaria migliore. Per esempio, i prestiti federali di consolidamento studente offrono diversi piani di pagamento che prendono il vostro reddito in considerazione. Infine, il consolidamento può lasciare con un pagamento mensile totale inferiore a quello che si pagavano sui prestiti separatamente. In alcuni casi, si può anche risparmiare denaro nel lungo periodo, anche se questo è uno scenario improbabile con il consolidamento federale. Inconvenienti di consolidamento Lo svantaggio principale di studente prestito di consolidamento è che si può pagare più soldi per tutta la durata del vostro prestito se si decide su un programma di rimborso più tempo per effettuare i pagamenti mensili più gestibile. Così come si può guadagnare opzioni di piano di rimborso con prestiti di consolidamento, si rischia di perdere l'accesso ad altri piani di rimborso o vantaggi come sconti sui tassi di interesse o prestito perdono, pazienza, e le opzioni di differimento. Questo può essere una preoccupazione particolare, se si consolida un prestito federale studente con un creditore privato, come i prestiti federali sono in genere configurati con gran lunga migliori protezioni mutuatario di prestiti privati. Consolidare i prestiti agli studenti spesso significa youre blocco in vostro tasso di interesse. Questo può essere un pro o un condizionatore, a seconda di ciò che i tassi di interesse stanno facendo e se i vostri prestiti tassi già hanno fissato. Ma dato che è possibile consolidare solo una volta, è un fattore di valore di qualche accortezza. Fa studente prestito di consolidamento risparmiare denaro in verità, questo beneficio spesso propagandato di consolidamento studente prestito dipende dal vostro nuovo tasso di interesse e le eventuali tasse le spese mutuante. Quando i creditori affermano di poter risparmiare denaro con studente prestito di consolidamento, che spesso significa che può ridurre i pagamenti mensili da allungando il termine di 8212 dicono, da 10 anni a 20 anni. Molto spesso, questo significa che in realtà youll pagare più soldi nel lungo periodo. Per rispondere pienamente a questa domanda, ben guardare separatamente se consolidare i prestiti agli studenti federali e prestiti agli studenti privati vi farà risparmiare denaro. Can consolidamento federale a risparmiare denaro In primo luogo, una storia personale: ho consolidato circa 17.500 in prestiti agli studenti nel 2005, dopo aver terminato la scuola di specializzazione. Allora, i tassi di prestito studente federali erano ancora variabile e nel 2005, i tassi di interesse erano ai minimi storici. Nella mia situazione, questo ha reso il consolidamento un gioco da ragazzi. Sono stato in grado di consolidare tutti i miei prestiti agli studenti federale durante il mio periodo di grazia a un tasso di interesse 2,875, che è stato poi bloccato per la vita del mio prestito e il tasso di interesse rimane pago oggi. Non avevo ho consolidato, avrei potuto pagare 7,14 a partire dal 2006 e 7,22 nel 2007, prima che i tassi tuffato giù a 4,21 nel 2008. Dal 2006, tuttavia, tutti i prestiti federali studente sono stati emessi a tasso fisso per la durata del prestito . Ciò significa che federale studente prestito di consolidamento non ti risparmiare i soldi che mi ha salvato. Sono stato in grado di approfittare di un tasso di interesse storicamente bassi e bloccarlo in 8212 in caso contrario, il mio tasso variabile avrebbe continuato a rimbalzare in giro. Ma oggi, a meno che tu sei compresi i prestiti più anziani che hanno ancora tassi elevati o variabili, il consolidamento prestiti agli studenti federale sarà semplicemente combinare prestiti che già hanno fissato i tassi di interesse. Si poteva vedere un minore risparmio, o si potrebbe finire per pagare un po 'più piccolo 8212 questo è a causa del modo in cui il nuovo tasso di interesse verrà media e arrotondato. In entrambi i casi, la sua una quantità trascurabile. Vediamo un esempio. Diciamo che sono tre prestiti per studenti federali: Prestito A è un prestito di 10.000 che si ha nel 2010 a un tasso di interesse fisso 4.5. Loan B è un prestito di 10.000 che si ha nel 2011 a un tasso di interesse fisso 3.4. Prestito C è un prestito di 5.000 che si ha nel 2012 a un tasso di interesse fisso 6.8. Consolidare questi prestiti vi lascerà con un prestito per 25.000, ad un tasso di interesse in base alla media ponderata dei tre tassi di interesse loans8217, arrotondato al 18 ° più vicino di un punto percentuale. La media ponderata indica il tasso alto sulle piccole 5.000 prestito conta meno rispetto agli altri. In questo caso, il nuovo tasso di interesse sul prestito di consolidamento sarebbe 4.625. (Ecco un tutorial su come fare i calcoli. Oppure si può utilizzare questo calcolatore diretto programma di consolidamento di prestito per stimare il nuovo tasso di interesse più rapidamente. Se hai pagato fuori di ogni prestito separatamente utilizzando un piano di rimborso di 10 anni di serie, ecco che cosa i vostri pagamenti e importi totali versati sarebbe simile: il totale è superiore a 31.150 quando sommiamo l'importo pagato per ogni prestito separato con un piano di rimborso standard di 10 anni, ad un pagamento mensile complessiva di circa 260. l'utilizzo di questo calcolatore di pagamento prestito Finaid, lascia confrontare il prestito 25.000 di consolidamento con un tasso di 4.625 di interesse. Grazie al consolidamento, youll effettivamente pagare 31.272 per tutta la durata del prestito con un pagamento mensile di 260,61. Come si può vedere, il consolidamento in realtà ti costa circa 120 di più in questo caso 8212 circa un dollaro in più al mese per 10 anni. una nota più a lungo il periodo di rimborso il mio esempio sopra confronta pagare i vostri prestiti separatamente contro il pagamento giù un prestito di consolidamento, ma mantiene il termine di rimborso stessa. il consolidamento e quindi allungando la durata del prestito abbasserà il tuo mensile pagamento 8212 ma you8217ll probabilmente pagare di più nel lungo periodo. Se si decide di pagare che 25.000 consolidamento di prestito più di 20 anni, invece di 10, i pagamenti mensili scenderebbe a circa 160, liberando un extra di 100 al mese. Questo può essere utile se you8217re in ritardo su altri progetti di legge o la necessità di affrontare ad alto interesse debito della carta di credito, e si può sempre iniziare a pagare più del minimo dovuto per il prestito una volta you8217re in una migliore posizione finanziaria. Ma se si prende tutti i 20 anni di pagare di nuovo, youll pagare 38.366 per tutta la durata del prestito 8212 un pieno 7.000 più di quello che avrebbe pagato su un programma di rimborso di 10 anni. Può studente prestito privato di consolidamento a risparmiare denaro Alcune banche e altri finanziatori non governative sarà consolidare i prestiti agli studenti, e una manciata vi permetterà di mixare in alcuni prestiti agli studenti federale pure. (Ricordate, tuttavia, che la isn8217t inverso vero 8212 non puoi consolidare i prestiti agli studenti privati con un prestito di consolidamento federale.) Se stai pensando di consolidare entrambi i tipi di prestiti attraverso un creditore privato, youll vuole valutare attentamente i pro ei contro. Tradizionalmente, prestiti agli studenti federali offrono migliori tassi di interesse e vantaggi 8212, come più piani di rientro e le opzioni di disagio come differimento e pazienza 8212 di prestiti privati fare questo è particolarmente vero per gli studenti con scarsa o poco credito storia. Consolidare un prestito federale in una privata significa che si rischia di perdere alcuni o tutti quei benefici. Quando si applica per un prestito di consolidamento privato, il credito è la chiave nel determinare il tipo di tasso di interesse youll ricevere 8212 e, di conseguenza, se il consolidamento si farà risparmiare denaro. Se sei uno studente di recente con scarso credito o di un tempo molto breve storia di credito, può essere difficile per beneficiare di un buon tasso di senza un cofirmatario che ha buon credito. Un cofirmatario garantisce in sostanza che se non puoi rimborsare il prestito, lui o lei pagherà per voi. Questo fa ottenere un cofirmatario una proposta difficile, e quello che dovrebbe essere l'ultima risorsa 8212 può rovinare i rapporti nel caso in cui si lascia qualcun altro sul gancio per il vostro debito. Variabili o fissi i tassi di interesse: Quali sono i migliori Come ho detto prima, non avrete bisogno di prendere in considerazione questo se state usando il programma federale studente prestito di consolidamento: il tasso di interesse sarà fissato. Tuttavia, l'acqua è un po 'fangoso se siete alla ricerca di consolidare prestiti attraverso un creditore privato, molti dei quali offrono anche tassi di interesse variabili che possono andare su e giù. Qui ci sono alcuni pro e contro di ciascuno da considerare. A tasso fisso prestiti di consolidamento: hanno un tasso di interesse più elevato rispetto alle opzioni a tasso variabile, almeno inizialmente. L'istituto di credito sa che non sarà in grado di capitalizzare su rialzi dei tassi lungo la strada, quindi questo è il prezzo da pagare per la sicurezza. Sono l'ideale per budget, perché sai che il pagamento sarà lo stesso di mese in mese e di anno in anno. La sua facile da pianificare in anticipo. Potrebbe essere la scelta migliore se il valore della sicurezza che deriva dal sapere la frequenza (e quindi i pagamenti) cambiamento suole. A tasso variabile prestiti di consolidamento: avere una minore tasso di interesse iniziale 8212 ma che il tasso può cambiare. La frequenza sarà ancorato a un indice del tasso di interesse (o di un determinato numero di punti percentuali al di sopra di tale indice). Poiché l'indice oscilla nel tempo, così sarà il vostro tasso di interesse 8212 e, di conseguenza, il pagamento mensile. Questo può funzionare a tuo favore quando i tassi di interesse scendono, ma può diventare costoso quando i tassi salgono. (Alcuni prestiti hanno un tasso di tappo per proteggere l'utente dal pagamento oltre un certo importo se i tassi salgono drammaticamente.) Non sono l'ideale per il budget poiché il pagamento può cambiare con il vostro tasso di interesse. Potrebbe essere la scelta migliore se siete disposti a rischiare la sicurezza a lungo termine di un tasso fisso per il risparmio a breve termine, o se si può pagare il prestito in un tempo ragionevolmente breve per capitalizzare il basso tasso iniziale. Youll vogliono vedere ciò che incrementi il vostro tasso di prestito variabile sarà legato ad spesso sarà il prime rate federale o un mese, London Interbank Offered Rate (LIBOR). Il prime rate si è attestata al 3,25 dal 2009, un basso senza precedenti dal 1950. Il LIBOR, alle 0.18 di oggi, sta cominciando a salire gradualmente nel 2015 dopo aver toccato i minimi storici dello scorso anno. La maggior parte degli esperti concordano sul fatto che i tassi di interesse hanno un posto dove andare, ma su, ma quanto e quanto velocemente si può salire è una questione aperta. Student Loan privato di consolidamento: Due esempi consolidare i vostri prestiti agli studenti possono guardare piuttosto diverso a seconda se si opta per un tasso variabile o prestito di consolidamento a tasso fisso. Qui di seguito, esploro questi due scenari con lo stesso insieme di prestiti. Esempio 1: fisso tasso di consolidamento privato prestito primo luogo, consente di guardare a consolidare i vostri prestiti con un creditore privato che ti offre un prestito di consolidamento a tasso fisso. In questo esempio, lascia supporre avete tre prestiti agli studenti privati: Prestito D, un prestito di 5.000 ad un tasso di interesse 5 Prestito E, un prestito di 10.000 alle 8 e Loan F, un prestito di 15.000 a 12. Supponendo un piano di rimborso di 10 anni, Heres che cosa i pagamenti mensili e dell'importo totale rimborsato sui mutui sarà simile: come si può vedere, pagando ciascuno di questi prestiti significa separatamente vicino ai 390 in pagamenti mensili e di un importo totale versato di oltre 46.700. Forse si decide di consolidare i prestiti. Lei ha abbastanza buon credito e beneficiare di un tasso di interesse fisso del 7,5 sul tuo nuovo prestito di 30.000. Se si può attaccare al termine di rimborso di 10 anni, consolidando in questo tasso di interesse significherà un pagamento mensile di circa 356 e un totale di circa 42.730 rimborsato. Quello è un risparmio di circa 34 al mese e 4.000 per tutta la durata del prestito, secondo questa calcolatrice rimborso Finaid. Esempio 2: Tasso Variabile privato prestito di consolidamento Forse il tuo stesso buon credito significa che si qualificano per un tasso di interesse variabile 4 su quel prestito di 30.000 consolidamento. La matematica è più complicato, ma possiamo utilizzare questo calcolatore mutuo a tasso variabile per simulare quello che potrebbe accadere con un prestito di studio a tasso variabile. Consente di assumere i vostri soggiorni di tasso di interesse al 4 per un anno, e poi inizia a salire 1 un anno fino a raggiungere un tasso di tappo 10. (La maggior parte dei finanziatori avranno una rate cap al posto sui prestiti agli studenti a tasso variabile per proteggere l'utente in i tassi salgono caso una quantità eccessiva.) Anche in questo caso, ipotizzando un piano di rimborso di 10 anni, youll effettuare pagamenti che vanno da un minimo di circa 304 al mese per un massimo di circa 365 al mese, e il totale dei pagamenti di circa 41.460. Come si può vedere, in questo scenario particolare, il tasso variabile ha provocato la più risparmio totale, anche se i tassi di interesse sono saliti mentre il prestito è stato a titolo di rimborso. In entrambi gli scenari, abbiamo fatto due presupposti fondamentali: in primo luogo, che siete abbastanza meritevoli di credito per beneficiare di un tasso di interesse sulla parte inferiore dello spettro, e la seconda, che si può attaccare a un piano di rimborso standard di 10 anni per il vostro prestito di consolidamento invece di allungare la durata. Se non è possibile beneficiare di un basso tasso di interesse o mantenere il vostro termine di rimborso ragionevole, privato studente prestito di consolidamento probabilmente non risparmiare i soldi 8212, infatti, potrebbe costare molto di più nel lungo periodo. Ricorda inoltre che un tasso di interesse variabile è una scommessa che diventa più rischioso più tempo ci si prende per pagare il prestito. Controllare sempre per vedere che tipo di rate cap è in atto per proteggere voi. Come funziona studente prestito di consolidamento Influenza tuo punteggio di credito Come la maggior parte grandi decisioni finanziarie, studente prestito di consolidamento può influenzare il vostro credito 8212, ma non in modo così significativo che dovrebbe essere un fattore importante nella vostra decisione. Il consolidamento può rendere più facile per voi a fare pagamenti on-tempo che è solito essere giocoleria come molte fatture separate. Rimanendo sulla parte superiore dei pagamenti e che li rende in modo affidabile ogni mese è un modo provato e vero per aumentare il tuo punteggio di credito nel corso del tempo. come dimostra ai creditori che tu sei un mutuatario responsabile. Ci sono alcuni modi di consolidamento può danneggiare il vostro credito, anche, ma sono minori. Se un creditore fa una richiesta difficile da controllare il vostro credito 8212 fondamentalmente il processo formale di esecuzione tuo punteggio di credito per vedere se si qualificano per un prestito di 8212 può cadere il punteggio di credito un paio di punti. Finché diversi istituti di credito arent l'avvio di indagini duri intorno allo stesso tempo, il danno sarà trascurabile e di breve durata, però. E 'anche possibile che la sostituzione tuoi vecchi prestiti con una nuova può danneggiare il tuo punteggio, abbassando l'età media conto. Quello è perché 15 del punteggio di credito si basa sulla lunghezza della vostra storia di credito. Nel lungo periodo, il consolidamento e pagando il vostro prestito in tempo effettivamente aumentare il tuo punteggio di credito, come si prova la vostra capacità di gestire il debito in modo responsabile. Sei Strategie per pagare i prestiti agli studenti più veloce ora, probabilmente avete capito che il consolidamento offre poche garanzie quando si tratta di risparmiare sui vostri prestiti agli studenti. Fortunatamente, ci sono diverse strategie che possono fare proprio questo. Prima di intraprendere qualsiasi piano di rimborso del prestito studente aggressivo, ricordarsi di coprire le altre basi finanziarie prima. Questo significa essere in grado di pagare le bollette, ma significa anche avere un fondo di emergenza, cominciando a risparmiare per la pensione, e dare priorità debito che ha un tasso di interesse superiore a quello i prestiti agli studenti. Ricordate che i vostri prestiti agli studenti sono suscettibili di avere tassi di interesse più bassi e condizioni di pagamento più favorevoli rispetto a molti altri tipi di debito 8212 in particolare le carte di credito. Ad esempio, se si dispone di 10.000 in debito di carta di credito con un tasso di 19 di interesse, non ha molto senso finanziario per trascorrere il vostro denaro extra attaccare un prestito per studenti con un tasso di interesse a una cifra quando sei solo effettuare i pagamenti minimi sul debito della carta di credito. Strategia 1: Scegliere il termine di rimborso più breve è possibile gestire. Il termine di rimborso prestiti è quanto tempo si deve rimborsare il prestito. Dieci anni sono standard, ma la sua non è raro per i neo-laureati di estendere la durata di 15, 20 o anche 25 anni per mantenere i loro pagamenti mensili basso. Si tratta di una particolare tentazione con il consolidamento prestiti agli studenti, dal momento che il nuovo pagamento mensile può sembrare abbastanza intimidatorio una volta che i prestiti sono combinati. La scelta di un prestito termine più lungo può dare qualche sollievo, sotto forma di riduzione dei pagamenti mensili, che possono aiutare a fare progressi più rapidi pagare giù più alto interesse debito della carta di credito. Purtroppo, aumenta in modo significativo l'importo totale da pagare di nuovo per tutta la durata del prestito, dal momento che l'interesse continua a maturare sul saldo non pagato. Torniamo a prestito A, il prestito federale 10.000, con un tasso di interesse fisso del 4,5. Ecco come la durata del prestito influisce sulla quantità di youd pagare mensilmente e per tutta la durata del prestito: Come potete vedere, siamo in grado di tagliare i nostri pagamenti mensili a metà con il termine di 25 anni, ma il prezzo che paghiamo per farlo è più che 4.200 durante la vita del prestito. Strategia 2: Pagare di più di quanto è necessario per ogni mese. Anche in questo caso, lascia tornare in prestito A. In base al piano di rimborso standard di 10 anni, si dovrebbe pagare poco meno di 104 al mese per un totale di 12.437 rispetto a quelli di 10 anni. Ma heres che cosa accadrebbe se hai pagato solo un po 'di più ogni mese, secondo questa calcolatrice pagamento anticipato: 113.64 (un ulteriore 10) 123.64 (un extra di 20) 153.64 (un extra di 50) 203,64 (un extra di 100) Come si può vedere , pagando solo 10 in più al mese consente di risparmiare qualche centinaio di dollari per tutta la durata del prestito, e youll essere libero di un anno prima. Se si può essere molto aggressivo, pagando un extra di 100 al mese si può risparmiare più di 1.300 per tutta la durata del prestito 8212 e youll averlo ripagato in appena quattro anni e mezzo invece di 10. strategia 3: priorità al vostro più costoso prestito. Approfittando di questa strategia, conosciuta anche come la valanga del debito, presuppone che si havent consolidati tutti i prestiti, perché youll essere attaccare il prestito con il più alto tasso di interesse più aggressivo. In questo esempio, anche tornare ai prestiti D, E, e F. Prestito D è stato il prestito 5000 a 5, Prestito E fu un prestito di 10.000 a 8, e Loan F era un prestito di 15.000 a 12. Supponendo che un rimborso di 10 anni piano, ecco quello che i pagamenti mensili e importi totali rimborsati sui mutui sarà simile: prestito D (5.000 a 5) prestito e (10.000 a 8) prestito F (15.000 a 12) che si decide si può pagare più di 390 al mese perché si vuole pagare i prestiti più velocemente e ridurre la quantità totale degli interessi da pagare su di loro. Si guarda al vostro budget e decide che si può risparmiare 550 al mese per attaccare il debito 8212 questo è più o meno un extra di 160 al mese sopra i pagamenti richiesti. Se si attacca il prestito più alto interesse in primo luogo (Loan F), essere youll mettendo circa 375 verso quel prestito ogni mese (il minimo 215, più l'extra 160), mantenendo gli altri pagamenti lo stesso come nella tabella precedente. Secondo questa calcolatrice debito valanga, youll essere in grado di ripagare il prestito F in soli quattro anni e quattro mesi invece di 10 anni. Una volta youre fatto con Prestito F, che si accende di prestito E. Dopo 51 mesi di pagare 121.33 al mese, il saldo è di circa 6.693. Ora si hanno circa 497 per gettare verso Loan E (questo è il vostro 550 prestito budget pagamento meno il pagamento minimo mensile per Loan D, che sei ancora pagando). Ci vorranno solo 15 mesi più di ripagare il prestito e di questo passo. Infine, si gira a prestito D, che si trova a circa 2.560, dopo aver pagato 53 al mese per 66 mesi. Ora si può saltare con l'intero 550 al mese, il che significa che avrete bisogno solo cinque mesi più di ripagare il prestito D. Attraverso il pagamento di un piccolo extra ogni mese e priorità dei prestiti sulla base di loro tassi di interesse, è possibile pagare in sei anni invece di 10 8212 recuperando quattro anni della tua vita in cui non dovrete effettuare pagamenti di prestiti agli studenti. Ancora più importante, youll salvare più di 8.000 in totale interesse rispetto a quello che youd pagare con un piano di rimborso standard di 10 anni. Strategia 4: priorità il vostro prestito più piccolo. Ancora una volta, questa strategia presuppone che havent consolidati tutti i prestiti, perché youll essere attaccare il prestito con l'equilibrio più piccolo prima. Questo metodo è anche conosciuto come la palla di neve del debito. Bene ancora una volta utilizzare i prestiti D, E, F e per questo esempio. Avete lo stesso in più di 160 al mese sopra i pagamenti mensili minimi per attaccare i vostri prestiti. Questa volta, però, si inizia con il più piccolo bilancio: Prestito D, il prestito di 5.000 al 5. Lanciare l'extra 160 a esso ogni mese, in cima alla originale 53, significa youll hanno ripagato in soli due anni, in base alle questa calcolatrice debito palla di neve. Una volta che questo è pagato, si accende la vostra attenzione a prestito E. Il saldo è di circa 8.582 dopo aver effettuato i pagamenti 121.33 per due anni. A questo punto è possibile reindirizzare tutti i soldi che si pagavano verso Prestito D e applicarlo alla Loan E, in cima al pagamento minimo sei stato facendo tutti insieme. Pagare 335 al mese, sarà la storia in un altro 28 mesi. Infine, si passa alla Loan F. Il bilancio è di circa 10.472 dopo aver fatto quei 215 pagamenti minimi per 52 mesi. Senza gli altri prestiti perdere tempo con, si può buttare tutto il budget di 550 al mese verso di essa, e youll averlo pagato in altri 22 mesi. Pagando un po 'di più ogni mese e attaccando il prestito più piccolo prima, youll hanno tutti e tre i prestiti pagato in 74 mesi invece di 120 8212 appena un po' più di sei anni. Youll anche risparmiare circa 6.000 in totale interesse. I risultati aren8217t abbastanza buono come con il piano di debito valanga, ma si continua a fare una grande differenza. Perché si ottiene l'emozione psicologica di pagare i due prestiti completamente nella fase iniziale, si può essere più motivati a bastone con il piano di recupero aggressivo 8212, che è il motivo per cui alcuni esperti finanziari raccomandano la palla di neve del debito rispetto al metodo valanga. Strategia 5: sfruttare qualsiasi sconti disponibili. Alcuni istituti di credito offrirà piccole pause sul tasso di interesse. Gli sconti più comuni sono per la creazione di pagamenti automatici, effettuare i pagamenti in tempo per un certo periodo di tempo, o avere altri account esistenti con il creditore. Alcuni istituti di credito rinunceranno alcuna commissione prestito origination esistenti. Assicuratevi di sapere che attualizza il vostro prestatore offre in modo da poter essere sicuri di approfittare di loro. Strategia 6: Esplora studente prestito perdono. La sua possibile ottenere una parte dei vostri studenti prestiti federali perdonato 8212 che significa che non dovete pagare indietro di un determinato importo. Ovviamente, questa possibilità molto allettante viene fornito con alcune stringhe pesanti attaccati, ma youll vuole indagare le opzioni comunque. La linea di fondo su studente prestito di consolidamento quando tutti i suoi detto e fatto, ne vale la pena per consolidare prestiti agli studenti Forse 8212 o forse no. Ecco un riepilogo per aiutarvi a prendere la decisione migliore. Consolidare i vostri prestiti con il programma di consolidamento studente prestito federale non vi farà risparmiare (o il costo) denaro significativa. Ecco perché i prestiti federali studente prestito dopo il 2006 i tassi già hanno fissato, e il nuovo tasso di interesse sarà semplicemente una media ponderata di quelli vecchi. Consolidare i vostri prestiti con un creditore privato può salvare voi o costare. Avere un colpo a risparmio richiederà molto buon credito (o di un garante degni di credito). Un tasso variabile tentazione può essere rischioso se non si conosce si può pagare il nuovo prestito in un tempo relativamente breve i tassi fissi eliminano il rischio di pagamenti in aumento, ma sarà leggermente più alto. Se avete difficoltà a tenere traccia delle vostre finanze, giocoleria più bollette, e ricordando di pagamento date di scadenza, studente prestito di consolidamento è assolutamente la pena, perché vi aiuterà a rimanere organizzato, diminuendo le probabilità di cadere dietro sui pagamenti. Il suo saggio usare il consolidamento come una scusa per allungare drasticamente i termini di rimborso. Se si esegue questa operazione, si pagherà di più interesse per tutta la durata del prestito. Scegliete il termine più breve è possibile gestire. È possibile risparmiare una notevole quantità sui vostri prestiti agli studenti che utilizzano strategie che dont bisogno di consolidamento, come ad esempio pagare più di quanto tu sei tenuto a ogni mese. Variazioni su questa strategia includono pagando giù il vostro prestito più alto interesse in primo luogo, o destinata l'equilibrio più piccolo prima. Se si vuole dare una di quelle tattiche un andare, non avrete bisogno di consolidare. Per la maggior parte, i giorni in cui si poteva aspettare di risparmiare una notevole quantità di soldi solo per il consolidamento prestiti agli studenti con un tasso di interesse più basso sono ormai lontani. Ma ci sono ancora molte ragioni per consolidare, come ad esempio semplificando i pagamenti, il blocco dei tassi di interesse sui prestiti privati, o estendere la durata del prestito per abbassare il pagamento mensile 8212 che può dare un po 'più di respiro finanziario ogni mese, ma può costare più nel lungo periodo. Consigliabile per sbarazzarsi del debito elevato interesse con un 0 carta di credito equilibrio trasferimento Pubblicità Disclosure: TheSimpleDollar ha un rapporto di pubblicità con alcune delle offerte disponibili in questa pagina. Tuttavia, le classifiche e gli elenchi dei nostri giudizi, strumenti e tutti gli altri contenuti sono basate su un'analisi obiettiva. Per ulteriori informazioni e un elenco completo dei nostri partner pubblicitari, si prega di consultare la nostra piena divulgazione pubblicitaria. TheSimpleDollar si impegna a mantenere le sue informazioni accurate e aggiornate. Le informazioni nelle nostre recensioni potrebbe essere diverso da quello che si trova quando si visita un istituto finanziario, erogatori di servizi o uno specifico sito web prodotti. Tutti i prodotti sono presentati senza alcuna garanzia. 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